Este mes la compaa ha lanzado una herramienta de pago a plazos y una cuenta de ahorros de alto inters
producto más famoso de Manzana es sin duda el iPhone. Incluso de la mitad de los ingresos de la empresa llegan de la venta de los diferentes modelos de teléfono que tiene en su catlogo. El sigue el iPads, él Mac y los numerosos accesorios y servicios que la compaa ha ido creando a lo largo de los aos, como música de manzana o los AirPods.
Pero en un futuro no muy lejano, este dominio absoluto de los dispositivos en las cuentas de la empresa podra desaparecer. Poco a poco, Apple ha comenzado a dar pasos en una dirección inesperada que podrá transformar la compañía en algo parecido tiene un bancoo, al menos, en un competidor directo para las grandes empresas de pagos y servicios financieros.
La primera incursión en este sector es de sobra conocida. En agosto de 2014, compaa lanz pagar manzana, un sistema de páginas desde el móvil por NFC. Algunos bancos ya tienen aplicaciones para mvil que permiten hacer este tipo de pginas, pero la integracin en el sistema operativo y una app de cartera virtual para centralizar las diferentes tarjetas simplificaba las gestiones.
Aunque varios bancos tradicionales recibieron el servicio con poco entusiasmo -muchos llevaban aos trabajando en servicios similares que Apple Pay amenazaba con dejar obsoletos-, la presin resultó demasiado alta. Seis años después de llegar al mercado los pagos con Apple Pay representaban ya el 5% de todas las transacciones realizadas con tarjeta de crédito en el mundo.
DBITO Y CREDITO
Tres años después de lanzar Apple Pay, Apple dio el segundo paso. En diciembre de 2017 anuncia Pagar efectivo de Appleuna tarjeta de débito virtual asociada a la cuenta de iCloud de los usuarios que permite también enviar y recibir transferencias como Paypal o Bizum.
Como el resto de los servicios financieros que Apple ha lanzado desde entonces, actualmente está disponible exclusivamente en EE.UU. La compleja regulación bancaria hace difícil expandirlo a otros pases.
Tampoco es un servicio creado desde cero por la propia compañía, sino el fruto de una colaboración con entidades financieras ya establecidas. Apple Pay Cash, por ejemplo, es operado por banco de puntos verdesun banco estadounidense que trabaja con grandes empresas como Uber Vaya Intuitivo para ofrecer este tipo de herramientas como servicios a los clientes.
Dos años después de lanzar Apple Pay Cash, Apple no está a crédito. En 2019 anunció tarjeta de manzanael primer objetivo de crédito de la compañía, que destaca frente a competidores conocidos por la integración con la aplicación de cartera virtual de los iPhone.
La tarjeta ofrece una devolución de hasta el 3% de cada compra en dinero que se deposita a diario (lo habitual en tarjetas de crédito con este tipo de recompensas es que los depósitos sean mensuales).
La tarjeta, como producto, es emitida y gestionada por Goldman Sachs y formaba parte del sistema tarjeta MasterCard. Ms de 6,4 millones de estadounidenses los usa.
A esta tarjeta se suma en 2022 otro producto financiero, Toca para pagar en iPhone. Es una herramienta que convierte cualquier iPhone en un datfono para acepar desde una tarjeta de crdito.
Se tarta de un servicio pensado para pequeños comercios y no está gestionado directamente por Apple, sino por terceras compañías que pueden crear aplicaciones capaces de aceptar estos pagos a través del sensor NFC integrado en el teléfono.
AHORROS Y PAGOS EN PLAZO
El acuerdo con Goldman Sachs se extiende hasta el final de la contraportada de los nuevos productos financieros que ofrece Apple en EEUU.
El primero es un sistema de pago a plazos, Apple paga más tarde. Se trata de un servicio que permite fraccionar el pago de grandes compras en cuatro plazos distribuidos a lo largo de seis semanas sin intereses.
Apple anuncia la herramienta hace casi un año, en junio de 2022, pero ponerla en funcionamiento le ha resultado más complicado de lo esperado. Hasta este pasado mes de abril, el servicio no ha comenzado a funcionar. Las cantidades que pueden aplazar están limitadas a 1.000 dólares y limitadas a compras realizadas a través de Apple Pay.
En abril, Apple tuvo la oportunidad de trabajar con la empresa además de un horros de alto interés, un producto operado por Goldman Sachs que ofrecía una rentabilidad del 4,15% por depsitos de hasta 250.000 dlares. La cuenta se asocia inmediatamente con el destino de la tarjeta de crédito de la compaa, lo que permite depositar el dinero devuelto en cada transaccin directamente en la cuenta en lugar de usar el destino del dbito.
Aunque no es la cuenta de ahorros con mayor inters de EE.UU., est entre las quejor rendimiento ofrece. Apple, además, parece haber llegado en el momento oportuno. La fuga de depsitos que ha obligado a cerrar el banco Banco de Silicon Valley y forzó la venta de Banco de la Primera República todo el grupo J.P. Morgan ha llevado a muchos estadounidenses a diversificar sus cuentas de ahorro para maximizar el seguro bancario de hasta 250,000 dlares por cuenta que ofrece el gobierno.
En los primeros cuatro das en funcionamiento, Apple ha recibido más de 1.000 millones de dólares en depósitos para estas nuevas cuentas. En total, segn han fuentes comunicadas internas de la compaa a la revista Forbes, se han abierto ms de 240.000 cuentas de ahorro.
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