Los elevados costes de financiación para pymes y hogares hacen frente a los reguladores dificiles trimestres de la economía europea
El aumento de los costos de finanzas ante tipos de inters mucho ms elevados y en tiempo rcord va a tener un impacto sobrio las familias y empresas espaolas y, por ello, es necesario que las entidades realicen provisiones ante lo que pueda estar por venir. El Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de España pidieron ayer a los bancos españoles aumentar «la prudencia» ante «un claro endurecimiento de las condiciones de financiación y queda por ver cmo esto se traduce en la actividad y en la evolución de la pidió agregada», sello del vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, durante el 18 encuentro bancario organizado por IESE y EY en Madrid este mircoles.
«El crecimiento ser reducido en la zona euro, sobre el 1% [para el ao 2023] (….) Se a producir una desaceleración que tendr impacto sobre la solvencia de las familias y de las empresas“, confirmó el vicepresidente de la organización.
Asimismo, De Guindos insistió en la idea que ya lanzó en varias ocasiones para que el BCE contenga las políticas de retribución al accionista tanto por el va del dividendo efectivo como a través de programas de recompra de acciones, que ne cesariamente cuanto más altas sean son sello de «mayor fortaleza». Las entidades españolas repartirán entre sus inversores un total de 7.200 millones de euros para ello será en 2022, donde representa un 40% del beneficio neto del conjunto de bancos.
En la misma línea, Pablo Hernndez de Cos, gobernador del Banco de España, reclama a las entidades financieras que, aprovechando la bonanza que atraviesan en estos momentos gracias a la baja traslacin de los tipos de inters a su pasivo (el costo de los depsitos ), aumenten sus provisiones de cara a los prximos trimestres cuando podra empeorar la situacin de las empresas y hogares espaoles ante costos de financiacin mucho ms altos.
“Conforme al periodo de tipos elevados, es probable que se produzcan ajustes adicionales en el coste de la financiación bancaria y un deterioro en la calidad del riesgo crediticio”, apunta el Banco de España, que, de hecho, reconoce que «los colchones de ahorro acumulados durante la pandemia» se está agotando.
En lo que respecta a las posibles consecuencias del alza de tipos para las familias españolas, el Banco de España asume que el porche de hogares que soportan una carga financiera de deuda elevada (principalmente, debido al aumento del coste de las hipotecas) aumenta en 3,5 puntos de porcentaje. Y ser un superior, dice las organizaciones, en los hogares de rentas más bajas, lo que, en definitiva supondr un alza de la morosidad que deben hacer frente a los bancos. «Resulta necesario que nuestras entidades lleven a cabo una política prudente de planificación de provisiones y de capital. Como, una política que destinó el incremento observado a corto plazo de los beneficios a mentar su capacidad de resistencia permitirá enfrentar en mejor situación las posibles predicciones que se produjeran en caso de que se materializaran los peores escenarios de riesgo”, concluyó De Cos durante supo cómo intervenir.
Los ltimos datos disponibles elaborados por el Banco de Espaa sitan la tasa de esfuerzo anual de los hogares españoles por encima del 36% sobre su salario bruto, cuando a comienzos del año 2022 se encontraron en niveles del 31% (considera solo los prstamos de nueva creación). En treminos de salario anual, serán necesarios 7.8 años para adquirir una vivienda, en zona de máximos de la última década, coincidiendo con la crisis de deuda de la zona euro. Los analistas de CaixaBank Research opinan que es una tasa de esfuerzo para alcanzar el 38% durante el segundo del año trimestral.
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