La coyuntura económica volátil ha puesto en aprietos a muchas familias para hacer frente al pago de sus hipotecas. El euríbor, el tipo de interés de referencia para las hipotecas de tipo variable, ha experimentado una fuerte subida en los últimos meses por la guerra en Ucrania. Por este motivo, el pasado mes de noviembre, el Gobierno puso en marcha un conjunto de medidas para facilitar el pago de la hipoteca a los deudores más most vulnerable.
Como explicó el 21 de noviembre de 2022, Nadia Calviño, vicepresidenta primera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, las medidas impulsadas tenían un triple objetivo: mejorar el tratamiento de las familias vulnerables, create a new marco de actuación para las familias de class media en riesgo de vulnerabilidad y establecer medidas generales a todas las hipotecas.
Finalmente, Moncloa anunció que la práctica totalidad de las entidades financieras se habían adherido al nuevo Código de Buenas Prácticas. En concreto, un total de 54 entidades aplican las medidas. Estas quedan reguladas por el Real Decreto Ley 19/2022, de 22 de noviembreque modifique el Real decreto ley 6/2012, de 9 de mars, de medidas urgentes de protection de deodores hypotecarios sin recursos y se adoptan otras medidas.
Medidas para hipotecados con ingresos inferiores a 30.000 euros
Entre el texto se detallan medidas destinadas a hipotecados con alquileres por debajo de 30.000 euros. Se fortalecen dos grupos de posibles beneficiarios de las medidas. Por un lado, los deudores más vulnerable y por otro las familias con alquileres más bajos 29.400 euros.
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familias con alquileres bajan a los 25.200 euros al año y un incremento del esfuerzo del 50% y viviendas de hasta 300.000 euros
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Para reducir el tipo de interés aplicable durante los 5 años de carencia en la cuenta principal de la hipoteca, passando del euríbor a más 0,25% a menos 0,10%
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Posibilidad de que las familias soliciten la reestructuración de la deuda más de una vez
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Se duplica hasta los 24 meses el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda habitual
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Se aumenta de 6 a 12 meses el plazo para solicitar el alquiler social en la vivienda propia a la entidad financiera, por una importación máxima del 3% de su valor por parte de las personas en situación de vulnerabilidad que estén sometidas a una situación de déahucio de tu vivienda habitual
En relación con esta medida, los hogares vulnerables que no han experimentado a subida del 50% de la carga hipotecaria también podrá acogerse al Código con una deficiencia en el pago del principal de 2 años, un tipo de interés menor durante ese período y la posibilidad de alargar el plazo de la hipoteca hasta 7 años.
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Familias que se encuentran en riesgo por el rápido aumento de la carga hipotecaria
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El nuevo Código será aplicable a los hogares con renta inferior a 3,5 veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM) que tengan que hacer frente a una cuota hipotecaria superior al 30% de su renta y que hayan experimentado un incremento de esta carga hipotecaria de al menos el 20%
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Posibilidad de congelar la cuota durante 12 meses
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Posibilidad de reducción del tipo de interés aplicable al principal que se coloca y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años
Como indica un documento del bufete CuatreCasas, este Código de Buenas Prácticas tiene una naturaleza transitoria con una duración de dos años, es de adhesión voluntaria por parte de las entidades de crédito y el plazo para iniciar las solicitudes de novación del préstamo hipotecario comenzar con la publicación de la lista de adhesiones al código y prórroga hasta el 31 de diciembre de 2024.
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