El BCE subraya que "la senda de ajuste de los tipos puede crear ganadores y perdedores"

Los resultados y saldos bancarios de 2022 no deben actuar como velo sobre la situación de riesgo, que preocupa al BCE. Las subidas de los tipos de interés pueden convertirse en morosidad parte de los activos anotados y el supervisor europeo no ve a los bancos bien preparados para lo que puede ocurrir. “La orientación del supervisor refleja la preocupación persistente acerca de la gobernanza y los controles internos de riesgos de las entidades de crédito”, resumió el presidente del Consejo de Supervisión, Andrea Enria, en la presentación de la información de 2022.

“Las deficiencias en estas áreas generan más preocupaciones debido a la incertidumbre relacionada con la crisis de energía y las perspectivas macroeconómicas, así como con la presión que la normalización de los tipos de interés podría ejercer sobre determinadas carteras bancarias, líneas de negocio y mercados financiersos».

En principio, Enria reconoce que la posiciones de capital y liquidar es por lo general «sólidas», con un ratio de capital nivel 1 ordinario (CDT1) en torno al 15% de media. El volumen de las exposiciones dudosas se redujo hasta septiembre hasta los 349.000 millones de euros, el nivel más bajo desde que el dato y la ratio media de las exposiciones se mantuvo a la baja por el continuo crecimiento del crédito, hasta el 1,8%.

Este año las perspectivas de rentabilidad siuen siendo positivas, con nuevas subidas de los tipos de interés. Hasta ahí todo bien. Pero el BCE advierte que, “los escenarios adversos y sus distintas implicaciones en las entidades de crédito requieren una atención especial”. “Por lo que se refiere a determinadas carteras y líneas de negocio, los costos asociados a un deterioro de la calidad de los activos pueden superar los beneficios por ingresos si los tipos de interés siguen sufridos”, añade el informe, “las estrategias de gestión de activos y pasivos excesivamente centrados en actividades de carry trade pueden resultar incompatibles con el nuevo entorno de política monetaria”.

El BCE advierte que «la senda de ajuste de los tipos de interés puede crear ganadores y perdedores» y apunta que «las entidades de crédito deben prepararse para para hacer frente a los posibles efectos que el entorno de incertidumbre podría tener en sus actividades, que podría materializarse como consecuencia de una subida de los tipos de interés más elevado y más rápida de lo esperado actualmente y/o de la desaceleración más acusada de la actividad económica”.

Acconseja «adoptar un enfoque prudente en la gestión de riesgos y la dote de provisiones” y señaló que “los préstamos dudosos han comenzado a aumentar en las carteras específicas, como la del credito al consumo”. Y hace sonar la campaña respecto a determinadas expectativas: «dadas las persistentes presiones inflacionstas, ya no cabe esperar las medidas extraordinarias de apoyo de la política monetaria ni la ayuda fiscal generalizada a hogares, pymes y grandes empresas, gracias a las que los impagos se mantuvieron en mínimos históricos durante la pandemia». «Si la gestión de riesgos y la dirección estratégica no se adaptan con rapidez, un entorno financiero más difícil podría cuestionar las estrategias actuales…

Para garantizar la seguridad del sistema financiero europeo, el BCE no dudará en utilizar los requerimientos de capital del ‘pilar 2’ specíficos, traer enria, medidas de ejecución o sanciones. momento, especialmente vigilante el área de financiación apalancada y la sostenibilidad de los modelos de negocio. Consideró que «los esfuerzos de consolidación en forma de fusiones y adquisiciones bancarias siguieron siendo modestos en 2022» y apremia a la transición digital. Observa debilidades en la gobernanza interna y los órganos de administración. “Con frecuencia, la composición de estos órganos es inadecuada, especialmente en lo que se refiere a la experiencia tecnológica y la independencia de sus miembros”, frase, “en la mayor parte de las entidades supervisa, la diversidad es todavía insuficiente”.

agregar una queja sobre «la ausencia de una cultura sin examen crítico» y subrayó « las deficiencias de los procedimientos de adopción de decisiones, que obstruyen también la eficacia de la gobernanza y de la dirección estratégica ».